為什么銀行都去開“阿里分行”?

為什么銀行都去開“阿里分行”?Odx網站分類目錄

圖為螞蟻金服董事長井賢棟在陸家嘴金融論壇上Odx網站分類目錄

100萬個信用卡開卡用戶、節約大約1億元的獲客成本……Odx網站分類目錄

這些誘人的數據不是銀行1年的KPI,而是某家全國性銀行入駐支付寶后短短幾天內實現的。Odx網站分類目錄

“阿里分行”現象

2017年開始,支付寶的小程序和生活號開始吸引銀行入駐。Odx網站分類目錄

平安、交通、浦發、招行……全國大行聞風而動。入駐后,銀行可以向支付寶用戶提供銀行卡辦理、理財產品購買、證明開具等專業服務。Odx網站分類目錄

這種合作,被銀行業人士比喻成銀行在支付寶開了一個“阿里分行”。Odx網站分類目錄

為什么銀行會到支付寶里開“分行”?國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為,“因為用戶下沉已經是大勢所趨。銀行可以借阿里移動支付和電商的場景和技術,讓自己的金融服務無所不在,服務到村里甚至山里的用戶。”Odx網站分類目錄

當前,獲客難、“活”客難、成本高,是困擾商業銀行網點轉型的難題,銀行通過傳統方式獲得一個信用卡用戶的成本大概是100元。Odx網站分類目錄

而支付寶作為一個移動支付工具,用戶天然帶有金融屬性。銀行在支付寶上開“分行”,獲客、開卡的轉化率自然就比其他平臺高很多。Odx網站分類目錄

歷史證明,移動支付和銀行之間不是一個零和游戲,而是長期合作伙伴。Odx網站分類目錄

中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松也認為,“與其低水平競爭,不如高水平合作,尤其是在金融機構與螞蟻金服這樣的平臺之間,合作空間巨大,各展其長。”Odx網站分類目錄

支付寶連接了更多場景和小微用戶,大幅度提升了銀行卡活躍度。并且,支付寶還對銀行開放平臺和技術,為銀行提供完整的數字金融解決方案。Odx網站分類目錄

銀行“分行”:從實體走向在線

曾幾何時,線下網點是銀行業務擴張的根本。銀行要獲取更多用戶必須開設更多網點。Odx網站分類目錄

然而,這一趨勢一去不復返。統計顯示,2016年至今,四大行的營業網點均呈現不同程度的減少。線下用戶不斷往線上遷移,網點運營成本越來越高,都使得銀行實體網點減少成為必然趨勢。Odx網站分類目錄

2009年開始,銀行也大力往手機銀行App等線上渠道轉型,并加大與金融科技平臺的合作。其中最有代表性的銀行是招商銀行,2018年末招行已經完成對全國網點的“全面無卡化改造”,推動銀行業從“卡時代”向“App時代”邁進。Odx網站分類目錄

不過,商業銀行并未完全拋棄網點,比如工行、中行、建行2019年都開始加大力度進行5G智慧網點轉型。這些現象背后的根本原因,是銀行的客戶服務模式正在發生變化。但無論線上還是線下,無論線下網點形態如何變化,“獲客”的需求從來沒有變弱過。Odx網站分類目錄

對于銀行來說,不一定非要把客戶引到自己的APP或網點來才算是“獲客”。工行城市金融研究所早就認識到了這一點:“客戶在哪里、在用什么APP,銀行的服務就延伸到什么APP里面去,只要客戶使用了我們的服務,我們從中得到了回報,這個行為就是‘獲客’。”Odx網站分類目錄

銀行與互聯網平臺的融合創新,為銀行注入了更多活力。在陸家嘴金融論壇上,螞蟻金服董事長井賢棟說,金融機構和科技平臺可以建立一個合作共贏的生態,讓金融服務變的更加普惠,“科技平臺和金融機構要互借長板,才有可能做出來更大的木桶。”Odx網站分類目錄

“阿里分行”就是這種價值判斷下出現的合作。Odx網站分類目錄

支付寶小程序,打通和對接了阿里生態的整個資源。銀行通過小程序開“阿里分行”,可以直接服務阿里生態體的數千萬小微企業,10多億的用戶。更關鍵的是,雙方如果在產品創新上進行合作,很可能創造出下一個余額寶。Odx網站分類目錄

“阿里分行”成為銀行輕資產擴張、金融創新、服務升級的新路徑。某城商行與支付寶進行數字化合作后,2018年獲客增長187%,零售業務增長208%。另一家城商行借支付寶技術,APP啟動速度提升18倍。Odx網站分類目錄

銀行+支付寶的14年

實際上,支付寶和銀行合作歷史已經有14年了,全國和支付寶合作的銀行超200多家。很多銀行還和網商銀行一起,為1600萬小微企業提供了貸款服務。Odx網站分類目錄

“阿里分行”的出現,意味著銀行和支付寶的合作在經過綁卡、流量、資金合作等階段后,還有更深度的方式。Odx網站分類目錄

阿里是個經濟體,上面十幾億用戶和幾千萬商家,對銀行來說是資源富礦,有很多新機會可以挖掘。在金融行業快速變化的時候,僅靠金融能力或互聯網能力,很難有真正的金融創新。未來,銀行和支付寶之間最有想象力的合作,不是流量,而是在產品層面,一起創造出下一個余額寶或相互寶。Odx網站分類目錄

14年后,銀行和支付寶確實都改變了,都變更強了。Odx網站分類目錄

▲ 來源:輕金融 作者:辛曉雯Odx網站分類目錄

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